Kupuji první bydlení
„Je to naše první hypotéka a nevíme, jestli na vybraný byt vůbec dosáhneme.“
Ověříme rozpočet a vyřídíme předschválení ještě před výběrem nemovitosti – budete vědět, kolik Vám banka půjčí.
Ing. Gabriela Miholová·
Ing. Philip RegueyraEFA Finance · Hypotéky · Reality · Brno
Ing. Philip RegueyraEFA Finance · Hypotéky · Reality · Brno
Hypoteční poradce Brno
Hypotéka v Brně, u které máte klid.
Pomáháme klientům financovat bydlení s jistotou, strategií a dlouhodobým nadhledem.
Co řešíte?
Kupuji první bydlení
Investiční nemovitost
Řeším výstavbu
Končí mi fixace
Byt od developera
Ilustrativní sazba. Skutečnou sazbu Vám ověříme podle Vaší situace a aktuálních nabídek bank.
23+
let zkušeností ve financích
9 150+
klientů v péči našeho týmu
1,1 mld.+
sjednaných hypoték
EFA
certifikovaná odbornost a strategický nadhled
Spolupracujeme s bankami a partnery
Hypoteční kalkulačka
Kolik Vás hypotéka měsíčně vyjde?
Rychlý propočet měsíční splátky podle Vašich parametrů. Konkrétní nabídku Vám rádi ověříme individuálně.
Tip: Aktuální sazby začínají na 5,29 %. Sazbu si můžete upravit podle Vaší situace.
Kč
let
%
Orientační měsíční splátka
24 406 Kč
Konkrétní nabídku Vám rádi ověříme individuálně.
Nezávazná nabídka
Napište nám pár údajů, zbytek nechte na nás.
Stačí jméno, telefon a co řešíte. Projdeme nabídky 13 bank a ozveme se Vám s konkrétními možnostmi pro Vaši situaci.
- Nezávazně a zdarma, k ničemu se nezavazujete
- Porovnání napříč 13 bankami, ne jedna nabídka
- Doporučení, na co si dát pozor ještě před podpisem
Děkujeme za Vaši důvěru.
Ozveme se Vám co nejdříve.
Jakou situaci řešíte?
S jakou hypotékou Vám pomůžeme?
Ať kupujete, stavíte, investujete nebo refinancujete – ke každému případu máme řešení i jasný další krok.
Stavím nebo rekonstruuji
„Máme pozemek / starší dům a netušíme, jak hypotéka funguje, když se teprve staví.“
Nastavíme postupné čerpání podle rozestavěnosti a do hodnoty zahrneme i Váš pozemek.
Byt od developera
„Kupujeme byt od developera ještě před dokončením a nevíme, jestli na to banka půjčí.“
Hypotéku navážeme na splátkový kalendář developera a pohlídáme termíny i smlouvu.
Nemovitost na investici
„Chci koupit byt na pronájem, ale nevím, jestli mi banka takovou hypotéku schválí.“
Najdeme banku, která počítá s příjmem z nájmu, a nastavíme financování tak, aby investice dávala smysl.
Končí mi fixace
„Končí mi fixace a banka mi posílá vyšší sazbu. Mohu s tím vůbec něco dělat?“
Porovnáme nabídky všech bank a převedeme hypotéku tam, kde ušetříte na splátkách i úrocích.
Hypotéka pro OSVČ
„Podnikám a vykazuji nízký základ daně, takže mi banky moc nevěří.“
Známe banky, které příjem OSVČ posuzují férově, a připravíme podklady tak, abyste dosáhli na maximum.
20+ developerských projektů · Brno · Jihomoravský kraj · Praha
Financování novostaveb a koupě od developera je naše specializace.
Provedeme Vás postupným čerpáním, kolaudací i hlídáním termínů a smluv – ať kupujete byt od developera, nebo teprve stavíte.
Naše výhody
Proč řešit hypotéku s námi?
Nejsme tu jen proto, abychom vyřídili úvěr. Jsme tu proto, abyste věděli, co děláte a proč.
1
23+ let praxe
Víme, co banky řeší, kde bývají slabá místa a na co si dát pozor ještě před podpisem rezervace.
2
Strategie, ne jen sazba
Úrok je důležitý, ale stejně důležité jsou podmínky, rizika, fixace, rezerva a dlouhodobý plán.
3
Přehled napříč bankami
Porovnáme možnosti a pomůžeme vybrat řešení, které dává smysl Vaší situaci, ne jen tabulce.
4
Lidský přístup
Velká finanční rozhodnutí nejsou jen o číslech. Vysvětlíme souvislosti tak, abyste měli klid.
Kdo se postará o Vaši hypotéku
Odbornost, o kterou se opřete.
Hypoteční expert & lektor · odborná hlava našeho týmu
Ing. Philip Regueyra, EFA
Dlouhodobě se věnuje hypotékám, investicím a osobnímu finančnímu plánování. Jako odborná hlava našeho týmu drží odborný standard, školí náš tým poradců a soustředí se na strategii a složitější případy, kde nestačí jen sazba.
23+ let praxe
Dlouholeté zkušenosti s hypotékami a finančním plánováním – ví, kde bývají slabá místa a jak je ošetřit.
Certifikace EFA
European Financial Advisor – mezinárodně uznávaná odbornost ve finančním poradenství.
Řeší i složitější případy
Developerské projekty, investiční nemovitosti i nestandardní příjmy – kde jiní často končí, hledá cestu.
Specialista klientské podpory pro hypotéky
Jan Vonka, MSc.
Za každou složitější hypotékou stojí člověk, který zná bankovní prostředí zevnitř. Jan Vonka přináší do našeho týmu 17 let přímé zkušenosti z bankovnictví – od zpracování úvěrů až po vedení hypotečního týmu.
17 let v bankovnictví
Od prvního dne specializace na hypoteční úvěry – zná bankovní procesy do hloubky, včetně metodických výjimek.
Specialista na developerské projekty
Nastavování podmínek mezi bankou a developery, kompletace podkladů pro hromadná ocenění, kompletní kontrola smluv.
Schvalovatel & vedoucí týmu
Schvalovatel hypoték, vedl tým 10 hypotečních poradců – umí věci dotáhnout i tam, kde jiní končí.
Než zaplatíte rezervační poplatek, ověřte financování.
U každé koupě nemovitosti mohou špatně nastavené kroky – nejasné termíny nebo chybějící podmínka v rezervační smlouvě – znamenat zbytečný stres nebo ztrátu peněz.
Co často řeší klienti sami
Na první pohled může hypotéka působit jednoduše. Jenže každá banka má jiný pohled na příjmy, zástavu, termíny i podmínky čerpání.
- nejistota, zda hypotéka projde
- nejasné termíny vůči prodávajícímu
- riziko špatně nastavené rezervace
- porovnávání nabídek bez kontextu
Co hlídáme za Vás
Neřešíme jen schválení. Hlídáme celý postup tak, aby dával smysl vůči Vašemu příjmu, rezervám, plánům i budoucnosti.
- předběžné ověření možností financování
- výběr vhodné banky a struktury úvěru
- komunikaci s bankou, makléřem i developerem
- plán B, pokud se situace změní
Jak spolupráce probíhá?
Jasně, srozumitelně a bez zbytečného zahlcení.
01
Úvodní konzultace
Zjistíme záměr, příjmy, rezervy a časový rámec.
02
Ověření možností
Prověříme průchodnost hypotéky, banky a strukturu financování.
03
Podání žádosti
Připravíme žádost a komunikaci s bankou. Hlídáme schvalování.
04
Schválení a čerpání
Provedeme Vás smlouvami i návazností na koupi.
05
Dlouhodobá péče
Hlídáme fixaci, změny trhu i další finanční souvislosti.
Řekněme to srozumitelně
Pojmy, na které u hypotéky narazíte.
Bez těchto šesti slov se hypotéka neobejde. Tady je máte vysvětlené lidsky.
FixaceDoba, po kterou se nemění úroková sazba. Když skončí, banka nabídne novou – a vyplatí se porovnat i jiné banky.
PředschváleníNezávazné vyjádření banky, kolik Vám půjčí. Máte ho ještě před výběrem nemovitosti, takže víte, do čeho jdete.
ČerpáníOkamžik, kdy banka peníze pošle. U novostavby po částech podle toho, jak stavba postupuje.
LTVJakou část ceny nemovitosti pokryje hypotéka. Při LTV 80 % potřebujete pětinu ceny z vlastních zdrojů.
DSTIJakou část Vašeho čistého příjmu spolknou splátky všech úvěrů. Banka i ČNB hlídají, aby zůstala rezerva.
RefinancováníPřenesení hypotéky k jiné bance za lepších podmínek. Nejčastěji na konci fixace, kdy je to bez poplatku.
Nejčastější otázky k hypotékám.
Krátce, prakticky a bez zbytečných odborných zkratek.
Kdy má smysl začít řešit hypotéku?
Ideálně ještě před podpisem rezervace. Díky tomu víte, jaký rozpočet je reálný, jaké banky připadají v úvahu a jak nastavit bezpečný postup.
Kolik si mohu půjčit a kolik potřebuji našetřeno?
Banky nejčastěji financují do 80 – 90 % hodnoty nemovitosti, takže počítejte s vlastními zdroji zhruba 10 – 20 %. Kolik si můžete půjčit, závisí hlavně na Vašich příjmech a výdajích – přesný odhad Vám spočítáme na konzultaci nebo si ho zkusíte v naší kalkulačce.
Je důležitější sazba, nebo celkové podmínky?
Sazba je důležitá, ale sama o sobě nestačí. Sledujeme také poplatky, podmínky čerpání, fixaci, možnosti mimořádných splátek, požadavky banky i celkový dopad na Váš finanční plán.
Musím hypotéku řešit ještě před podpisem rezervační smlouvy?
Ano, a výrazně to doporučujeme. Banka Vám předem sdělí, kolik si můžete půjčit – vyhnete se tak situaci, kdy podepíšete rezervaci a zaplatíte zálohu, ale hypotéka pak nevyjde nebo vyjde v nižší výši. Rezervační záloha přitom bývá nejčastěji 3 – 5 % z ceny nemovitosti, u brněnských novostaveb třeba i 150 000 Kč. Pokud v rezervační smlouvě není sjednána podmínka pro případ neschválení hypotéky, záloha propadá.
Kupujete jen novostavby, nebo i starší byty a domy?
Obojí. Specializujeme se na financování novostaveb a projektů od developerů, ale stejně rádi Vám pomůžeme s hypotékou na starší byt, dům, rekonstrukci nebo refinancování. Ke každému případu přistupujeme stejně pečlivě.
Co když podnikám jako OSVČ?
I u OSVČ existuje více cest. Záleží na typu příjmů, daňovém přiznání, oboru, historii podnikání a konkrétní metodice banky.
Řešíte i financování novostaveb a bytů od developera?
Ano, je to jedna z našich hlavních specializací. Financování novostaveb a koupě od developera má svá specifika – postupné čerpání podle výstavby, kolaudace, rezervační smlouvy i hlídání termínů a důvěryhodnosti developera. Podrobně jsme to popsali na samostatné stránce: Financování novostavby →
Zkušenosti klientů.
Hypotéka je velké rozhodnutí. Důvěra klientů je pro nás závazek.
★★★★★
„Skvělý servis při vyřizování hypotéky na můj byt. Velmi jsem ocenil jejich osobní přístup, ochotu vše srozumitelně vysvětlit a rychlou komunikaci. Působili profesionálně, spolehlivě a zároveň lidsky.“
★★★★★
„Spolupracujeme už několik let a vždy se na ně můžeme naprosto spolehnout. Vše vysvětlí, poradí a zařídí. Jednají rychle, spolehlivě a s lidským přístupem.“
★★★★★
„Opravdu nejlepší finanční poradci v Brně. Pomohli nám vyřídit poměrně složitou hypotéku tak, že jsme s tím sami neměli téměř žádné starosti. Moc děkujeme.“
Udělejte první krok k hypotéce bez stresu.
Projdeme Vaši situaci, ověříme možnosti financování a navrhneme další bezpečný postup. Konzultace trvá 1 hodinu, je nezávazná a zdarma.